II Congresso de Inovação em Serviços Financeiros aborda como teria sido a Quarentena com Novas Tecnologias Bancárias

O II Congresso de Inovação em Serviços Financeiros (CISF), organizado pela Associação Brasileira de Bancos (ABBC), abordou no dia 11 de Agosto corrente, como teria sido a quarentena causada pela propagação da Pandemia do Covid-19 se novas tecnologias bancárias já estivessem em uso.

Tratam-se das tecnologias Open Banking e PIX que estão disponíveis no mercado e que propõem revolucionar o funcionamento do mercado bancário.

Neste segundo dia de debates, foram analisadas as vantagens que teriam sido obtidas pelos intervenientes do mercado bancário no processo de quarentena causada pela propagação da Pandemia do Covid-19, se estas novas tecnologias já estivessem em uso.

O Congresso que dcorre de 10 a 13 de Agosto corrente está a ser realizado à distância na forma de transmissões em directo (lives). No segundo dia do Congresso, o Painel de Discussão foi constituído pelo João André Calvino Marques Pereira (Chefe do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro do Banco Central do Brasil) e pelo Carlos Eduardo de Andrade Brandt Silva (Chefe-Adjunto do Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central do Brasil).

Organizado pela Associção Brasileira de Bancos (ABBC), o evento aborda a temática geral da “Inovação em Serviços Financeiros” com especial destaque para o funcionamento dos Mercados Financeiros no período pós Covid-19. Especificamente, debate-se aspectos como a reinvenção do ambiente de negócios no pós Covid-19, o papel do openbanking em períodos de pandemia, inclusão financeira e ambientes digitais de negócios.

Inclusão Financeira: Banco Moçambique lança a segunda edição da incubadora Sandbox Regulatório

O Governador do Banco de Moçambique, Rogério Zandamela procedeu, ontem, 10 de Agosto, o lançamento da segunda edição da incubadora Sandbox Regulatório, uma iniciativa que tem como objectivo fomentar a criação de serviços financeiros para a promoção da inclusão financeira no País.

O Sandbox Regulatório é o regime regulamentar que permite às instituições emergentes financeiras e não financeiras testarem os seus produtos e serviços financeiros, modelos de negócios e soluções inovadoras, em ambiente real, durante um determinado período, sob o acompanhamento do BM.

No âmbito da Estratégia Nacional de Inclusão Financeira, o Banco de Moçambique lançou, em Maio de 2018, o Sandbox Regulatório que engloba o Hub de Inovação, um espaço que junta entidades emergentes, empresas, reguladores e provedores, especialistas da área de inovação entre outros para debaterem e criarem um ecossistema que estimule a inovação através da troca de experiência.

De acordo com o Governador do Banco de Moçambique, a segunda edição do Sandbox Regulatório enquadra-se no âmbito da implementação da Estratégia Nacional de Inclusão Financeira 2016-2022, que tem como objectivo, entre outros, aumentar o nível de acesso e uso dos serviços financeiros para a população moçambicana.

No seguimento deste objectivo, disse Rogério Zandamela, o Banco de Moçambique conta com a participação de vários parceiros, com destaque para o Financial Sector Deepening Moçambique, instituição com a qual celebrou um Memorando de Entendimento em Janeiro de 2018, visando o desenvolvimento do projecto de incubadora para as Fintechs, também conhecido por Sandbox.

Pretende-se que este projecto responda aos desafios impostos pela inovação tecnológica virada para os serviços financeiros, sem negligenciar os desafios ligados à mitigação de riscos, estabilidade financeira, protecção do consumidor e conduta do mercado.

Nesta segunda edição do Sandbox Regulatório o BM conta com a participação de sete Fintechs: Zazu Africa, Pyypl Group ltd, Trusty Computer Solutions, ACGEST, Smart Key Services, Paga e Pertence.

Por seu turno, a Directora Executiva do Financial Sector Deepening Moçambique (FSDMOC), Esselina Macome, apontou que o mercado moçambicano regista de alguns anos a esta parte novos modelos de negócio disponibilizados pelas plataformas digitais e deu exemplon do crescimento do número de subscritores de contas móveis e as ligações interoperáveis entre os provedores de serviços financeiros e operadores de moeda electrónica.

Esselina Macome referiu que a pandemia da Covid-19, que assola o mundo inteiro, veio confirmar que as plataformas e soluções digitais são a resposta actual dum futuro muito próximo e o sector financeiro não esta à margem disso.

Para o efeito, a FSDMOC quer continuar a ser parceiro do Banco de Moçambique, da Associação de FinTech de Moçambique e dos demais actores para o desenvolvimento dum ecossistema de serviços financeiros digitais mais robusto e fortemente dedicado aos mais desfavorecidas.

A directora executiva da FSDMOC felicitou o lançamento do Hub de inovação por ser uma plataforma de aproximação, debate e capacity Building em matérias emergentes tais como criptomoedas, blochchain, Ciberseguranca, dados abertos (a matéria-prima das start-ups/fintechs), etc., temas considerados importantes para o desenvolvimento do ecossistema digital.

Prime Rate do Sistema Financeiro mantém trajectória decrescente

A Associação Moçambicana de Bancos (AMB) e o Banco de Moçambique (BM) anunciaram que a Prime Rate a ser praticada pelo Sistema Financeiro no mês de Agosto do corrente ano passou para 15.9%. Esta mudança na Prime Rate significa uma redução de 0.8 ponto percentual em relação ao mês de Julho (redução de 16.7% para 15.9%) e de 2.1 pontos percentuais ao longo de 2020 (redução de 18% para 15.9%).

A redução desta taxa sinaliza ao mercado financeiro uma política monetária expansiva, que tem como objectivo tornar mais acessível o crédito bancário, permitindo que os agentes económicos possam financiar com maior comodidade as suas actividades de produção, bem como tornar viáveis projectos de produção que necessitem de financiamento no mercado financeiro.

Ao nível macroeconómico, esta política leva a um aumento agregado na actividade produtiva do país, contribuindo para um aumento na geração da riqueza nacional. Em simultâneo, a mesma política também contribui para um aumento na geração de empregos, pois maior produção sempre irá gerar novos posto de trabalho e maior demanda de novos trabalhadores.

APrime Ratedo Sistema Financeiro é a taxa de juro de referência para a concessão de créditos de taxa de juro variável no mercado bancário, sendo resultante da soma de duas outras taxas: (i) Indexante Único (calculada pelo Banco de Moçambique) e (ii) Prémio de Custo (calculada pela Associação Moçambicana de Bancos). O Indexante Único é a taxa de juro média obtida nas operações efectuadas no Mercado Monetário Interbancário (MMI) para o prazo de vencimento de um dia útil (prazo overnight), as quais se destacam: (i) operações realizadas com taxa de juro de Política Monetária – taxa MIMO,(ii) operações repo entre os bancos, e, (iii) operações de permutas de liquidez. O Prémio de Custo é a taxa de juro que representa os factores de risco da actividade bancária do país que não são reflectidos nas operações do mercado interbancário, obtida com base na variação das seguintes variáveis: (i) risco do país, (ii) percentagem do crédito em incumprimento e percentagem de crédito saneado, e,(iii) taxa de reservas obrigatórias para passivos em moeda nacional. APrime Rate aplica-se às operações de crédito realizadas entre os Bancos Comerciais e demais Instituições de Crédito (novas, renovações e renegociações) com os seus clientes, a qual poderá ser adicionada ou subtraída uma margem (spread), mediante a análise de risco inerente a cada categoria de crédito e/ou ao perfil do tomador de crédito.  

Desde o início do seu cálculo em Agosto de 2017, no âmbito da implementação do Acordo para a Uniformização da Base de Cálculo da Taxa de Juros no Sistema Bancário, a Prime Rate sempre apresentou uma trajectória decrescente, reflectindo uma política de maior inclusão financeira por parte da Autoridade Monetária do país, com vista a tornar o ambiente para a prática de negócios mais favorável na economia do país, com maior inclusão de todos os intervenientes no processo. Ao mesmo tempo, a implementação do Acordo para a Uniformização da Base de Cálculo da Taxa de Juros no Sistema Bancário,

veio trazer maior transparência na determinação das taxas de juro praticadas no mercado bancário, contribuindo para uma maior concorrência entre as instituições financeiras. Recorde-se que em Agosto de 2017, a Prime Rate foi de 27.75%, contra 15.9% em Agosto de 2020, o que representa uma diminuição de 11.85 pontos percentuais ao longo de todo o período. AMB

Associação Brasileira de Bancos Realiza II Congresso de Inovação em Serviços Financeiros

A Associação Brasileira de Bancos (ABBC) realiza o II Congresso de Inovação em Serviços Financeiros (CISF) nos dias 10, 11, 12 e 13 de Agosto de 2020 no horário 17:00 – 18:00h (horário local).

Devido ao actual contexto da Pandemia do Covid-19 que afecta o Brasil e demais países no mundo, o Congresso será realizado à distância na forma de transmissões em directo (lives), realizadas à partir da sede da ABBC na cidade de São Paulo, com os interessados a poderem participar no evento de forma remota.

O Congresso irá abordar a temática geral da “Inovação em Serviços Financeiros” com especial destaque para o funcionamento dos Mercados Financeiros no período pós Covid-19. Aspectos como a reinvenção do ambiente de negócios no pós Covid-19, o papel do openbanking em períodos de pandemia, inclusão financeira e ambientes digitais de negócios também serão abordados no evento.

As inscrições para participação no congresso são gratuitas e poderão ser realizadas através do website da ABBC (www.abbc.org.br).

A ABBC é uma das maiores entidades representativas do Sistema Financeiro Brasileiro formada por 90 instituições, entre bancos e outra instituições financeiras e representa os seus associados junto ao órgãos reguladores brasileiros, assim como à sociedade em geral. A ABBC também actua para fomentar a livre concorrência entre as instituições financeiras brasileiras.